Faire des paiements hypothécaires additionnels : Une stratégie gagnante pour rembourser plus vite

Rembourser son hypothèque plus rapidement est un objectif pour beaucoup, et il existe des moyens simples d’y parvenir. En ajoutant un montant supplémentaire à vos paiements, vous réduisez directement votre solde hypothécaire, ce qui diminue les intérêts payés et écourte la durée du prêt. Avant d’adopter cette stratégie, assurez-vous de bien comprendre les conditions de votre contrat afin d’éviter d’éventuelles pénalités pour remboursement anticipé.

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Augmenter le montant de vos paiements réguliers

Une légère augmentation de vos paiements hypothécaires réguliers peut avoir un impact considérable sur la durée de votre prêt et les intérêts totaux à payer.

Certains prêteurs permettent d’augmenter vos paiements jusqu’à un certain pourcentage chaque année. Une fois appliquée, cette augmentation ne peut généralement pas être réduite avant la fin du terme. En augmentant vos paiements, vous réduisez plus rapidement votre solde de capital et diminuez les intérêts appliqués.

Par exemple, pour une hypothèque de 300 000 $ sur 25 ans à un taux de 5 %, augmenter votre paiement de 100 $ par mois réduit la durée de votre prêt de 2 ans et 6 mois et permet d’économiser 26 000 $ en intérêts. Une augmentation de 200 $ par mois raccourcit votre hypothèque de 4 ans et 6 mois, réduisant ainsi les intérêts payés de 46 350 $.

Il est important de vérifier la limite annuelle d’augmentation autorisée dans votre contrat afin d’éviter des pénalités.

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Faire un paiement forfaitaire

Un paiement forfaitaire est une somme unique ajoutée directement au capital de votre hypothèque, en complément de vos paiements réguliers.

Ce type de paiement peut être effectué à la fin de votre terme, à certaines dates spécifiques indiquées dans votre contrat ou selon les conditions fixées par votre prêteur.

En réduisant immédiatement le solde du capital, un paiement forfaitaire diminue les intérêts totaux payés et raccourcit la durée de l’hypothèque.

Pour une hypothèque de 300 000 $ sur 25 ans à 5 %, un paiement forfaitaire de 5 000 $ après 5 ans réduit la durée du prêt d’environ 9 mois et permet d’économiser 12 090 $ en intérêts. Un paiement de 10 000 $ après 5 ans permet d’économiser 23 500 $ en intérêts et de rembourser l’hypothèque 1 an et 7 mois plus tôt.

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Éviter les pénalités pour paiement anticipé

Certains prêteurs limitent les paiements additionnels autorisés chaque année. Si vous dépassez ces limites, vous pourriez avoir à payer des frais pour remboursement anticipé.

Pour éviter ces frais, il est recommandé de consulter votre contrat hypothécaire, d’échelonner vos paiements additionnels pour respecter les limites autorisées et de vérifier les options de remboursement flexible offertes par votre prêteur.

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Maintenir vos paiements mensuels lors d’un renouvellement hypothécaire

Lors du renouvellement de votre hypothèque, un taux d’intérêt plus bas peut réduire votre paiement mensuel. Toutefois, conserver le même montant de paiement permet d’accélérer le remboursement de votre prêt.

Par exemple, pour une hypothèque de 300 000 $, si votre paiement mensuel initial est de 1 800 $ et que votre nouveau taux d’intérêt le réduit à 1 650 $, en continuant de payer 1 800 $, la différence de 150 $ par mois sera appliquée directement au capital. Cela vous permet de rembourser votre prêt plus rapidement et d’économiser plusieurs milliers de dollars en intérêts.

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Les paiements hebdomadaires sont-ils plus avantageux que les paiements mensuels ?

Beaucoup de clients croient que payer leur hypothèque à la semaine est plus avantageux que de payer mensuellement. Cependant, la fréquence seule ne permet pas de réduire la durée du prêt ou les intérêts payés.

Un paiement hebdomadaire standard correspond au montant annuel total du prêt divisé en 52 versements, ce qui ne change pas la durée de l’hypothèque. En revanche, un paiement hebdomadaire accéléré représente un montant légèrement plus élevé, car il est basé sur le paiement mensuel divisé par quatre, ajoutant ainsi l’équivalent de 4 à 5 paiement hebdomadaire par année.

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Faire des paiements hypothécaires additionnels est une stratégie efficace pour réduire votre dette plus rapidement et économiser sur les intérêts. Que ce soit en augmentant vos paiements réguliers, en effectuant des versements forfaitaires ou en adoptant une option de paiements accélérés, chaque action contribue à alléger votre fardeau financier.

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